Como aproveitar ao máximo um cartão de crédito?
Todos os meses, milhões de euros são distribuídos pelos bancos e instituições financeiras emissoras de cartões de crédito para financiamento aos consumidores.
Este dinheiro pode ser utilizado no pagamento de compras de supermercado, bilhetes de avião ou faturas de energia, sem que isso implique mexer no seu ordenado ou recorrer às suas poupanças.
No entanto, os cartões de crédito oferecem muito mais do que a simples possibilidade de realizar pagamentos. Quando bem utilizados, podem tornar-se uma importante ferramenta de gestão financeira e até de poupança.
Além disso, escolher um cartão de crédito sem anuidade pode ser uma excelente forma de maximizar estas vantagens.
Com esta opção, elimina-se um dos custos fixos mais comuns, o que contribui para uma utilização mais eficiente e económica do cartão.
Como maximizar a utilização do seu cartão de crédito?
Uma utilização racional do cartão de crédito pode transformá-lo num aliado na gestão do seu orçamento mensal. Para tal, deve começar por compreender as modalidades de pagamento disponíveis.
Modalidades de Pagamento
1- Pagamento Integral (100%)
– Reembolsa a totalidade do valor gasto dentro do prazo estipulado.
– Se pagar dentro do prazo, evita juros e pode beneficiar de 20 a 50 dias de crédito sem juros.
2- Pagamento Parcial
– Paga uma percentagem do valor total (ex.: 5%, 10%, 20%) ou um valor fixo mensal.
– Esta opção está, normalmente, associada a taxas de juro.
Dica: Existem cartões no mercado que permitem parcelar pagamentos sem juros ou oferecem períodos de crédito gratuitos. No entanto, para usufruir destes benefícios, é fundamental que pague os parcelamentos na totalidade e não ultrapasse o prazo de reembolso definido pela entidade emissora.
Escolha do cartão de crédito ideal
Para maximizar a utilização do cartão de crédito, escolha um que:
– Apresente uma TAEG baixa (Taxa Anual Efetiva Global);
– Seja um cartão de crédito sem anuidade, permitindo-lhe poupar anualmente;
– Ofereça benefícios alinhados com o seu perfil de consumo, como:
Cashback: Receba de volta uma percentagem fixa do valor gasto em compras;
Acumulação de pontos: Pontos que podem ser convertidos em prémios;
Descontos em lojas parceiras;
Seguros gratuitos: Proteção contra roubo, extravio, seguros de viagem e de saúde.
Boas práticas para aproveitar o seu cartão de crédito ao máximo
A escolha do cartão é fundamental, mas, sem uma utilização regrada, os benefícios podem ser facilmente anulados.
Aqui ficam cinco dicas essenciais para tirar o máximo proveito do cartão de crédito:
1 – Não faça compras por impulso
Evite utilizar o cartão para compras desnecessárias. Lembre-se que o valor gasto terá de ser reembolsado e, dependendo da modalidade escolhida, poderá incorrer em juros.
Pergunte-se sempre:
– Preciso mesmo deste produto ou serviço agora?
– Tenho capacidade para reembolsar o valor sem comprometer o meu orçamento?
2 – Conheça as despesas associadas ao cartão
Além dos juros, o cartão pode incluir outros custos, como:
– Impostos;
– Comissão de disponibilização;
– Cash advance (levantamento de dinheiro com o cartão de crédito).
Nota: O cash advance é uma das operações mais dispendiosas. Ao contrário dos cartões de débito, levantar dinheiro com um cartão de crédito implica o pagamento de taxas adicionais. Evite esta prática sempre que possível.
3 – Parcele os pagamentos (sem juros)
Ao escolher um cartão de crédito sem anuidade que permita o parcelamento sem juros, aproveite esta funcionalidade para:
– Gerir melhor o seu orçamento mensal;
– Alinhar os pagamentos com a data de receção do ordenado.
Atenção: O parcelamento só é vantajoso se não houver juros associados e se o pagamento das parcelas for feito dentro do prazo.
4 – Não deixe passar a data limite de pagamento
É fundamental respeitar o prazo para o reembolso do valor utilizado no cartão.
Consequências do atraso:
– Juros de mora;
– Penalizações adicionais;
– Possível comunicação à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, o que pode dificultar futuros pedidos de crédito.
5 – Evite compras online em sites não fidedignos
Embora o cartão de crédito seja o método de pagamento mais popular para compras online, é importante garantir a segurança dos seus dados pessoais e financeiros.
Boas práticas de segurança:
– Compre apenas em sites confiáveis;
– Verifique se o site utiliza protocolos de segurança (ex.: HTTPS);
– Evite partilhar informações sensíveis em redes públicas de Wi-Fi.
Conclusão
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta poderosa para a gestão das suas finanças pessoais, mas o segredo está em saber utilizá-lo com responsabilidade.
Ao adotar estas boas práticas e escolher o cartão que melhor se adapta ao seu perfil, conseguirá não só manter as suas contas em dia, mas também tirar proveito dos benefícios associados.
Se optar por um cartão de crédito sem anuidade, conseguirá eliminar custos fixos e, ao mesmo tempo, manter o acesso a funcionalidades vantajosas, como cashback, acumulação de pontos e descontos em lojas parceiras.
Use o cartão com disciplina, aproveite as vantagens oferecidas e transforme-o num aliado da sua poupança e gestão financeira.
