Quando o acesso ao crédito não é bem utilizado ou quando um imprevisto lhe retira poder de compra (desemprego, corte no ordenado, etc.), o perigo de cair numa situação de incumprimento face às suas obrigações financeiras torna-se demasiado real e há que tomar medidas para o evitar.

Uma dessas soluções consiste em consolidar créditos, opção disponibilizada por instituições financeiras em Portugal, como o UNIBANCO, marca do grupo UNICRE, Instituição Financeira, SA.

Trata-se de uma ferramenta financeira que, para além de eliminar as suas dívidas de crédito, oferece também uma série de outras vantagens, como maior controlo e simplicidade na gestão do orçamento mensal.

Na prática, em que consiste a consolidação de créditos?

Consolidar créditos é, na prática, o ato de juntar todos os seus créditos ao consumo (devendo ter pelo menos dois) num só, que, consequentemente, implicará apenas o pagamento de uma prestação mensal da sua parte, ao invés de duas, três ou mais.

Depois de contabilizar o valor que tem em dívida, poderá recorrer a um simulador de crédito consolidado online para comparar diferentes propostas, mas, por norma, esta solução oferece-lhe montantes de financiamento que vão dos 5 mil aos 75 mil euros, com prazos de reembolso entre os 24 e os 84 meses.

Neste momento, poderá escolher um valor de financiamento igual ao montante das suas dívidas de crédito ou um valor mais elevado, sendo que poderá utilizar a diferença para a finalidade que bem entender, assim como um prazo de reembolso mais alargado.

Uma vez aprovado o seu pedido de crédito consolidado, a instituição financeira irá então liquidar todos os seus créditos anteriores e ficar como sua única credora.

De sublinhar que, além de eliminar os créditos, esta solução permitir-lhe-á uma poupança no valor da prestação mensal,

Agora que já sabe em que consiste a consolidação de créditos, vamos às vantagens.

Reduzir prestações e organizar finanças

A primeira e mais óbvia vantagem decorrente da consolidação de créditos é a redução dos número e valor das prestações e a consequente organização das suas finanças pessoais.

Um exemplo prático de consolidação de créditos

Para perceber em que medida o crédito consolidado pode ajudá-lo, vejamos um exemplo em que tem dois créditos ao consumo no valor total de 12 mil euros e que o obrigam ao pagamento de prestações mensais de 650 euros.

Como pretende ainda pedir 3 mil euros para utilizar na constituição de um fundo de emergência, vai procurar um crédito consolidado no valor de 15 mil euros, a pagar em 84 meses.

Recorrendo ao crédito consolidado UNIBANCO, uma solução que lhe permite obter financiamento até 75 mil euros, com prazos de reembolso que podem ir até 84 meses, esta oferece-lhe a flexibilidade para ajustar as prestações à sua capacidade financeira.

Através da utilização do simulador de crédito consolidado online desta instituição financeira, fica a saber que, ficará a pagar uma única prestação mensal no valor de 281,00euros*.

Como poderá rapidamente perceber, com o crédito consolidado UNIBANCO, consegue poupar 369 euros por mês, um valor que o ajuda a ter uma maior folga orçamental todos os meses e, desta forma, a poder reorganizar as suas finanças pessoais.

Evitar atrasos e penalizações

Para além da redução substancial das prestações mensais e da possibilidade de pedir um financiamento extra, a consolidação de créditos tem igualmente o condão de o ajudar a evitar atrasos no pagamento de prestações, a par de potenciais penalizações.

As penalizações financeiras decorrentes de atrasos no pagamento das devidas prestações até acabam por ser um mal menor se considerarmos que o incumprimento das obrigações contratualmente estabelecidas pode resultar na abertura de processos bancários e até judiciais se o não pagamento se revelar doloso (isto é, deliberado).

Quando é que a consolidação é a melhor opção?

Face ao exposto nas linhas anteriores, a melhor altura para recorrer a uma consolidação de créditos acontece quando, após o cálculo da sua taxa de esforço (Encargos financeiros mensais / Rendimentos totais mensais x 100), o resultado ultrapassa os 35%, limite de referência definido pelo Banco de Portugal.

Para além de indicar que o cumprimento das suas obrigações de crédito está a colocar demasiada pressão sobre o seu orçamento mensal, uma taxa de esforço elevada torna mais difícil a aprovação de um novo crédito ao consumo.

Apesar de esta ser a situação mais recorrente, também poderá utilizar um crédito consolidado para pedir um financiamento extra sem ter de pedir um novo crédito pessoal ou aumentar o plafond do cartão de crédito, bem como harmonizar as datas em que tem de pagar as suas obrigações financeiras.

* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de 15.000 € a pagar em 84 mensalidades de 281,00 €. TAN 13,450% e TAEG 15,6%. MTIC 23,868.07 €.